【解读】国家金融监督管理总局有关司局负责人就《关于促进养老理财业务持续健康发展的通知》答记者问
近日，金融监管总局发布《关于促进养老理财业务持续健康发展的通知》（下称《通知》），有关司局负责人就相关问题回答了记者提问。
一、《通知》制定背景是什么？
2024年，中国人民银行、金融监管总局联合牵头九部门印发《关于金融支持中国式养老事业服务银发经济高质量发展的指导意见》（以下简称《指导意见》）。2025年3月，金融监管总局印发《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》（以下简称《实施方案》）。为落实《指导意见》《实施方案》“进一步扩大养老理财产品试点”等要求，金融监管总局对前期开展的养老理财产品试点进行总结评估，深入调研市场意见，反复研究论证，研提政策举措，形成《通知》。
《通知》聚焦于促进养老理财产品试点健康发展，立足理财公司行业实际，顺应养老金融发展规律，针对前期试点发现的堵点痛点，精准发力，重点施策，推动理财公司做好养老金融大文章，为人民群众提供高品质多样化养老金融产品和服务，为银发经济高质量发展提供长期稳定资金支持。
二、《通知》在扩大养老理财业务试点方面有哪些考虑？
《通知》稳步扩大养老理财产品试点，加强养老理财产品试点与个人养老金制度统筹衔接。养老理财产品试点地区扩大至全国，与个人养老金制度实施范围一致。试点期限延长至三年。试点机构扩大至符合开业满三年、经营管理审慎等条件的理财公司。试点额度提高至各试点机构上年末净资本扣除风险资本后余额的五倍，金融监管总局可以根据审慎监管原则进行调整。理财公司同时参与养老理财产品试点和个人养老金理财业务的，新发行的养老理财产品可以自动纳入个人养老金理财产品名单。
三、《通知》在完善养老理财产品和服务方面有哪些考虑？
《通知》坚持投资于物和投资于人紧密结合，结合金融机构养老金融工作良好经验，提出进一步完善养老理财产品和服务的举措。一是丰富养老理财产品形态。鼓励试点理财公司发行10年期以上，或者最短持有期5年以上等长期限养老理财产品。支持试点机构依法在养老理财产品购买、赎回、分红等方面进行灵活设计，更好匹配投资者个性化养老需求。二是支持试点理财公司为每位投资者开立养老理财账户，记载投资者持有养老理财产品份额及其变动情况，协助投资者做好养老资金储备和规划。三是支持试点理财公司按照法律法规和合同约定为投资者提供养老理财顾问咨询服务，但应履行投资者适当性管理义务，并做好利益冲突防控工作。四是支持理财公司投资与养老特征相匹配的长期优质资产，加大对健康产业、养老产业和银发经济的支持力度。
四、《通知》在加强养老理财业务风险管理方面有哪些考虑？
《通知》要求理财公司落实主体责任，完善内部管理机制，有效防控风险。一是建立健全长期考核机制。要求理财公司将投资者长期投资收益等纳入投资人员和销售人员考核评价和薪酬体系。二是强化产品信息披露和风险提示。新发养老理财产品时应当将产品业绩展示与基础资产表现相挂钩，客观反映基础资产风险收益特征。应向投资者提示产品在不同风险条件下的收益结果可能性，引导投资者建立合理预期。三是健全风险化解机制。理财公司应当规范运用养老理财产品风险准备金，研究建立养老理财产品多重风险缓释机制，依法保护投资者合法权益。四是统一平台管理。养老理财产品和个人养老金理财产品信息披露、信息交互和数据交换应当通过银行业理财登记托管中心理财行业平台进行。
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